Sitio, entorno y exposición
Ubicación, función operativa, construcción, compartimentación, separaciones, accesos, entorno, concentración de valores, CAPEX y seguridad.
ROUX AFRIQUE EVS · ÁFRICA Y ORIENTE MEDIO
ENGINEERING RISK SURVEY
FOR INSURANCE & REINSURANCE
EXPOSICIÓN · PROTECCIÓN · RESILIENCIA
Un sitio no se reduce a su suma asegurada ni a una lista de control contra incendios
Roux Afrique EVS proporciona una lectura técnica documentada de las operaciones, procesos, activos críticos, peligros, protecciones, dependencias, capacidad de recuperación y escenarios de pérdida.
Cada conclusión se vincula a una fecha de visita, un alcance, observaciones, documentos e hipótesis explícitas.
INFORMACIÓN PARA LA DECISIÓN
Convertir una visita técnica en información para decidir
Una inspección visual, por sí sola, no constituye un Engineering Risk Survey.
Una misión defendible conecta la realidad física, los procesos, las protecciones, la operación, el mantenimiento, las dependencias y las consecuencias financieras potenciales.
- ¿Qué eventos podrían generar las mayores pérdidas?
- ¿Qué barreras evitan el evento o limitan su propagación?
- ¿Están disponibles, dimensionadas, probadas y mantenidas?
- ¿Dónde se concentran los valores y los Single Points of Failure?
- ¿Cuánto exigirían la puesta en seguridad, reparación, sustitución y reanudación?
- ¿Qué acciones reducen materialmente frecuencia, severidad o interrupción?
Interlocutores
CEOCOOCFODirecciones industrialesRisk & Insurance ManagersHSEMantenimientoEngineeringBusiness ContinuityCorredoresAseguradoresReaseguradoresLendersInversores
LECTURA TÉCNICA ESTRUCTURADA
Ocho ejes adaptados al riesgo real
Procesos, sustancias y peligros
Flujos, presión, temperatura, inflamables, gases, polvo, incompatibilidades, ignición, incendio, explosión, BLEVE y parada segura.
- No sustituye automáticamente un HAZOP, LOPA, QRA o estudio ATEX detallado.
Prevención y protección contra incendios
Detección, reserva de agua, bombas, red, hidrantes, RIA, monitores, sprinklers, diluvio, espuma, protección pasiva, pruebas, mantenimiento y respuesta.
Maquinaria, electricidad y utilities
Equipos críticos, máquinas rotativas, transformadores, cables, protecciones, energía de emergencia, control, mantenimiento predictivo, repuestos y obsolescencia.
Eventos naturales y externos
Inundación, submersión, sismo, viento, rayo, terreno, calor, estrés hídrico, incendio forestal y fallos de infraestructura externa.
Business Interruption y continuidad
Capacidad, cuellos de botella, dependencias, Single Points of Failure, proveedores, clientes, stocks, transferencia, reconstrucción y ramp-up.
Mantenimiento y gobierno del riesgo
Responsabilidades, permisos, trabajos en caliente, consignación, contratistas, Management of Change, incidentes, emergencia y seguimiento.
Datos de seguro y valores
Perímetro asegurado, Statement of Values, valores PD y BI, deducibles, límites, sublímites, periodos de indemnización y coherencia.
- La misión no certifica los valores declarados.
ESCENARIOS DE PÉRDIDA
Un escenario debe ser explícito y reproducible
EML, PML y MFL no tienen una definición única aplicada por todos los mercados.
Antes de calcular se fijan terminología, alcance, evento iniciador, protecciones acreditadas o fallidas, valores, interrupción, mitigación, incertidumbres y exclusiones.
Estimated Maximum Loss — EML
Escenario severo pero técnicamente creíble según hipótesis acordadas de protección, intervención y propagación.
Probable Maximum Loss — PML
Escenario de gran pérdida según la definición del cliente o del mercado, identificando las protecciones acreditadas.
Maximum Foreseeable Loss — MFL
Escenario extremo razonablemente previsible que incorpora los fallos o indisponibilidades definidos.
Cada escenario presenta
- 01evento iniciador
- 02zona afectada
- 03mecanismo de propagación
- 04protecciones y separaciones
- 05activos dañados
- 06impacto en producción
- 07plazos de reparación y recuperación
- 08valores utilizados
- 09mitigación
- 10incertidumbres principales
Nunca son simples porcentajes aplicados a la suma asegurada.
METODOLOGÍA
De la observación a la recomendación en ocho etapas
- 01
Definir
Finalidad, usuarios, sitios, referencias, entregables y valores disponibles.
- 02
Preparar
Analizar documentos, emitir la Data Request List y planificar visitas y entrevistas.
- 03
Comprender
Documentar procesos, activos críticos, utilities, flujos y dependencias.
- 04
Inspeccionar
Observar instalaciones accesibles, protecciones, prácticas y evidencias.
- 05
Contrastar
Comparar declaraciones, documentos, históricos, terreno y pruebas; registrar límites.
- 06
Modelizar
Explicitar propagación, protección, reparación y recuperación.
- 07
Priorizar
Clasificar acciones por frecuencia, severidad, interrupción y calidad de información.
- 08
Restituir y seguir
Revisión factual, informe QA/QC y seguimiento cuando proceda.
Toda conclusión material debe vincularse con una observación, documento, dato, hipótesis o limitación explícita.
ACCIONES EJECUTABLES
Recomendaciones diseñadas para ejecutarse
Una recomendación operativa vincula el hallazgo y el escenario con una acción verificable.
- identificador único
- riesgo o vulnerabilidad
- hechos y evidencias
- escenario
- acción requerida
- beneficio esperado
- prioridad
- responsable propuesto
- fecha objetivo
- estado
- prueba de cierre
Inmediato
Medida conservatoria, restricción, vigilancia reforzada o acción urgente.
Prioritario
Acción estructural sobre una vulnerabilidad material o una barrera crítica.
Mejora programada
Medida integrada en CAPEX, mantenimiento, organización o mejora continua.
El coste no determina por sí solo la prioridad. El cierre exige pruebas adecuadas y puede requerir una nueva visita.
DATA ROOM
Una Data Room proporcionada a la complejidad del riesgo
Según el mandato, se analizan:
- planos, layouts, PFD y P&ID
- inventarios de sustancias y fichas de seguridad
- equipos críticos y diagramas unifilares
- estudios HAZOP, ATEX o QRA existentes
- expedientes contra incendios y cálculos hidráulicos
- pruebas, inspecciones y mantenimiento
- historial de averías, incidentes y siniestros
- mantenimiento predictivo y repuestos estratégicos
- planes de emergencia y Business Continuity
- datos CAT disponibles
- Statement of Values, valores BI y periodos de indemnización
- surveys anteriores, recomendaciones, CAPEX y Management of Change
Los datos ausentes, obsoletos, contradictorios o no verificables se registran en el Data Gap & Assumption Register.
QA/QC INDEPENDIENTE
Control de calidad independiente antes de la emisión
La revisión cubre alcance, evidencias, valores, cálculos y coherencia global.
- conformidad con el mandato y el terreno
- trazabilidad de fuentes
- separación entre hechos, declaraciones, hipótesis y juicio
- coherencia de valores
- definición y cálculo de EML, PML y MFL
- plazos de reparación, sustitución y recuperación
- dependencias y Single Points of Failure
- coherencia hallazgos–escenarios–recomendaciones
- límites de acceso y datos
- tablas, anexos y fotografías
- recomendaciones críticas
- versiones y revisión independiente
No se califica un informe de exhaustivo cuando accesos, pruebas, documentos, tiempo o competencias no permiten sostenerlo.
TRAZABILIDAD DIGITAL
Inventys® y VRA3D al servicio de la trazabilidad
La tecnología refuerza la experiencia; no sustituye el control ni el juicio profesional.
Inventys®
Estructura la información por sitio, zona y activo.
- hallazgos y evidencias
- escenarios y recomendaciones
- responsables y plazos
- documentos faltantes
- pruebas de cierre
- versiones y consolidación multi-site
VRA3D
Documenta visual y espacialmente cuando está autorizado.
- edificios y zonas técnicas
- equipos críticos
- separaciones y accesos
- protecciones visibles
- concentración de activos
- interfaces entre instalaciones
Inventys® no convierte una declaración en dato verificado. VRA3D no es prueba de integridad, certificación ni sustituto de inspecciones especializadas.
ENTREGABLES
Entregables para prevención y underwriting
Según el mandato:
- 01Engineering Risk Survey Report
- 02Executive Underwriting Summary
- 03presentación del sitio, procesos y activos críticos
- 04Risk Mapping
- 05escenarios EML, PML y MFL
- 06consecuencias materiales y operativas
- 07dependencias y Single Points of Failure
- 08revisión incendio, maquinaria, electricidad y utilities
- 09revisión CAT
- 10resiliencia y plazos de recuperación
- 11Recommendation Register priorizado
- 12Data Gap & Assumption Register
- 13expediente fotográfico y planos anotados
- 14dashboard multi-site y documentación VRA3D
- 15borrador, informe final QA/QC y seguimiento acordado
MOMENTOS DECISIVOS
¿Cuándo encargar un Engineering Risk Survey?
- antes de una renovación mayor o primera colocación
- a petición del asegurador o reasegurador
- tras adquisición, ampliación, CAPEX o cambio de proceso
- tras un incidente o siniestro mayor
- cuando escenarios o valores faltan o están obsoletos
- cuando las recomendaciones históricas ya no se siguen
- ante una fuerte concentración de valores
- antes de financiación, refinanciación o Project Finance
- cuando se sospecha una dependencia crítica
- en un programa multi-site armonizado
Un survey antiguo puede no describir el riesgo actual. La frecuencia depende de los cambios, criticidad y exigencias del programa.
COMPETENCIAS SECTORIALES
Sectores que exigen juicio técnico especializado
Los equipos se configuran según tecnología, procesos, ubicación y escenarios.
Energía & UtilitiesOil, Gas & PetrochemicalsMinería, metales y materialesIndustria & ManufacturingAgroindustriaInfraestructurasTransporte, puertos y logísticaTelecomunicaciones y data infrastructureInmobiliario, hotelería y grandes patrimoniosSalud y servicios críticosConcesiones & PPPCarteras multi-site
Un enfoque genérico no sustituye la competencia sectorial necesaria.
ESPECIALIDADES DISTINTAS
Un mandato responsable. Alcances profesionales distintos.
Engineering Risk Survey — Roux Afrique EVS
Analiza peligros, vulnerabilidades, protecciones, dependencias, plazos técnicos y escenarios de pérdida.
Valoración de capitales asegurables — EVS
Determina por separado bases de valor, costes de sustitución o reconstrucción y Statement of Values.
Business Interruption pre-siniestro — EVS
Establece margen bruto asegurable, valores BI, dependencias financieras y periodos de indemnización.
Risk Advisory — Roux Afrique Advisory
Examina arquitectura del programa, Risk Financing, gobierno e Insurance Due Diligence.
Claims Management — Roux Afrique Claims
Tras el siniestro documenta y cuantifica las pérdidas, estructura la reclamación y la defiende.
Cyber Risk Survey — Roux Cyber
Analiza activos digitales, escenarios cyber, controles, resiliencia e impactos financieros en un mandato distinto.
REFERENCIAS
Referencias seleccionadas según el riesgo y el mandato
La normativa local, los contratos, las reglas del cliente y las autoridades competentes son determinantes.
- 01ISO 31000 e IEC 31010
- 02ISO 22301 e ISO 22313
- 03normas NFPA aplicables
- 04FM Property Loss Prevention Data Sheets cuando proceda
- 05reglas APSAD y referencias CNPP aplicables
- 06IEC, API, ASME, IEEE y normas sectoriales
- 07procedimientos del cliente
- 08exigencias del asegurador, reasegurador o lender
Citar una norma no significa certificación ni auditoría exhaustiva de conformidad.
Edición, alcance y jerarquía se definen para cada misión.
PREGUNTAS FRECUENTES
Comprender el alcance antes de la misión
¿Qué es un Engineering Risk Survey?
Un análisis estructurado de operaciones, peligros, activos críticos, protecciones, dependencias y escenarios para apoyar prevención y decisiones de seguro o reaseguro.
¿En qué difiere de una auditoría HSE?
HSE se centra en salud, seguridad y medio ambiente; el survey en daños materiales, interrupción, concentración de valores, resiliencia y asegurabilidad.
¿Es una certificación reglamentaria?
No. Puede revisar evidencias disponibles, pero no sustituye a autoridades u organismos habilitados.
¿Qué diferencia hay entre EML, PML y MFL?
El significado varía por mercado. Para cada misión se definen eventos, protecciones, separaciones, valores e hipótesis.
¿Puede calcularse sin un Statement of Values fiable?
Puede estimarse con reservas, confianza limitada y fuentes, ajustes e incertidumbres explícitos.
¿El informe decide la aceptación del riesgo?
No. Informa el análisis técnico; aceptación, precio, capacidad y condiciones corresponden a aseguradores y reaseguradores.
¿Se prueban los sistemas contra incendios?
Solo si las pruebas están autorizadas, planificadas, seguras e incluidas. En otro caso se revisan instalaciones, registros y resultados disponibles.
¿Puede hacerse totalmente a distancia?
La revisión documental prepara o actualiza elementos, pero no equivale al terreno cuando la observación física es necesaria.
¿Incluye la valoración de activos?
No. La valoración de capitales asegurables es una misión distinta, aunque ambas pueden coordinarse.
¿Incluye la cuantificación BI detallada?
Identifica escenarios, dependencias y plazos técnicos. Los valores BI detallados requieren un mandato específico.
¿Cómo se cierra una recomendación?
Mediante fotografías, certificados, ensayos u otras pruebas adecuadas; las acciones críticas pueden exigir una nueva visita.
¿Cuánto tiempo es válido el informe?
Describe el riesgo en una fecha. Cambios materiales en procesos, valores, protecciones, utilities o dependencias justifican actualizarlo.
EXPOSICIÓN · PROTECCIÓN · RESILIENCIA
El mercado no necesita un informe más largo. Necesita un riesgo mejor demostrado.
Preséntenos sus sitios, operaciones, valores, informes anteriores y decisiones esperadas. Roux Afrique EVS definirá el alcance, las competencias, la Data Room, los escenarios y los entregables.
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