Site, voisinage et exposition
Implantation, rôle opérationnel, constructions, compartimentage, séparations, accès des secours, voisinage, concentrations de valeurs, CAPEX et sûreté.
ROUX AFRIQUE EVS · AFRIQUE & MOYEN-ORIENT
ENGINEERING RISK SURVEY
FOR INSURANCE & REINSURANCE
EXPOSITION · PROTECTION · RÉSILIENCE
Un site ne se résume ni à sa somme assurée, ni à une checklist incendie
Roux Afrique EVS établit une lecture technique documentée des activités, procédés, actifs critiques, dangers, protections, interdépendances, capacités de reprise et scénarios de perte.
Chaque conclusion est rattachée à une date de visite, un périmètre, des observations, des documents et des hypothèses explicitement identifiés.
INFORMATION DE DÉCISION
Transformer une visite technique en information de décision
Une inspection visuelle ne constitue pas, à elle seule, un Engineering Risk Survey.
Une mission défendable relie la réalité physique du site, ses procédés, ses protections, ses pratiques d’exploitation et de maintenance, ses dépendances, ses conséquences financières potentielles et les limites du programme d’assurance.
- Quels événements pourraient générer les pertes les plus importantes ?
- Quelles barrières empêchent leur survenance ou leur propagation ?
- Ces barrières sont-elles disponibles, adaptées, testées et maintenues ?
- Quels équipements, bâtiments ou services constituent des concentrations critiques ?
- Combien de temps faudrait-il pour sécuriser, réparer, remplacer et redémarrer ?
- Quelles recommandations réduisent réellement la fréquence, la sévérité ou l’interruption ?
Interlocuteurs
CEOCOOCFODirections industriellesRisk & Insurance ManagersHSEMaintenanceEngineeringBusiness ContinuityCourtiersAssureursRéassureursLendersInvestisseurs
LECTURE TECHNIQUE STRUCTURÉE
Huit axes adaptés au profil réel du site
Procédés, matières et phénomènes dangereux
Flux, températures, pressions, inflammables, gaz, poussières, incompatibilités, sources d’inflammation, incendie, explosion, BLEVE et mises en sécurité.
- Ne remplace pas automatiquement une étude HAZOP, LOPA, QRA ou ATEX détaillée.
Prévention et protection incendie
Détection, réserve, pompes, réseau, hydrants, RIA, monitors, sprinklers, déluge, mousse, protection passive, essais, maintenance, brigade et secours publics.
Machines, électricité et utilités
Équipements critiques, machines tournantes, transformateurs, câbles, protections, énergie de secours, contrôle-commande, maintenance conditionnelle, pièces stratégiques et obsolescence.
Événements naturels et externes
Inondation, submersion, séisme, vent, foudre, mouvements de terrain, chaleur, stress hydrique, feux de végétation et défaillances d’infrastructures externes.
Business Interruption et continuité
Capacités, goulots, interdépendances, Single Points of Failure, fournisseurs, clients, stocks tampons, transferts de production, délais de reconstruction et ramp-up.
Maintenance et gouvernance du risque
Responsabilités, permis de travail, points chauds, consignation, entreprises extérieures, Management of Change, retour d’expérience, plans d’urgence et suivi des recommandations.
Données d’assurance et valeurs
Périmètre assuré, Statement of Values, valeurs PD et BI, franchises, limites, sous-limites, périodes d’indemnisation et cohérence apparente avec les scénarios.
- La mission ne certifie pas les valeurs déclarées.
SCÉNARIOS DE PERTE
Un scénario doit être explicite et reproductible
EML, PML et MFL ne possèdent pas une définition universelle appliquée uniformément par tous les marchés.
Avant tout calcul, la terminologie, le périmètre, l’événement initiateur, les protections créditées ou défaillantes, les valeurs, la durée d’interruption, la mitigation, les incertitudes et les exclusions sont définis.
Estimated Maximum Loss — EML
Scénario sévère mais techniquement crédible construit selon les hypothèses convenues de protection, d’intervention et de propagation.
Probable Maximum Loss — PML
Scénario de perte majeure établi selon la définition du client ou du marché ; les dispositifs auxquels un crédit est accordé sont identifiés.
Maximum Foreseeable Loss — MFL
Scénario extrême raisonnablement envisageable intégrant les hypothèses de défaillance ou d’indisponibilité définies dans le mandat.
Chaque scénario présente
- 01l’événement initiateur
- 02la zone affectée
- 03le mécanisme de propagation
- 04les protections et séparations
- 05les actifs endommagés
- 06les conséquences sur la production
- 07les délais de réparation et de reprise
- 08les valeurs retenues
- 09les mesures de mitigation
- 10les incertitudes principales
Ces scénarios ne sont jamais de simples pourcentages appliqués à la somme assurée.
MÉTHODOLOGIE
De l’observation à la recommandation en huit étapes
- 01
Cadrer
Définir finalité, destinataires, périmètre, sites, référentiels, livrables et valeurs disponibles.
- 02
Préparer
Analyser les documents, établir la Data Request List et préparer visites et entretiens.
- 03
Comprendre
Documenter procédés, actifs critiques, utilités, flux et dépendances.
- 04
Inspecter
Observer les installations accessibles, protections, pratiques et preuves disponibles.
- 05
Tester la cohérence
Comparer déclarations, documents, historiques, observations et essais ; enregistrer contradictions et limites.
- 06
Modéliser les scénarios
Rendre explicites les hypothèses de propagation, protection, réparation et reprise.
- 07
Prioriser
Classer les actions selon leur effet sur fréquence, sévérité, interruption et qualité de l’information.
- 08
Restituer & suivre
Contrôle factuel, rapport définitif et suivi des recommandations lorsque prévu.
Toute conclusion matérielle doit pouvoir être reliée à une observation, un document, une donnée, une hypothèse ou une limite clairement identifiée.
ACTIONS EXÉCUTABLES
Des recommandations conçues pour être exécutées
Une recommandation exploitable relie le constat au scénario et à une action vérifiable.
- identifiant unique
- risque ou vulnérabilité
- faits et preuves
- scénario concerné
- action attendue
- bénéfice recherché
- priorité
- responsable proposé
- échéance
- statut
- preuves de clôture
Immédiat
Mesure conservatoire, restriction, surveillance renforcée ou action urgente.
Prioritaire
Action structurante réduisant une vulnérabilité matérielle ou renforçant une barrière critique.
Amélioration programmée
Mesure intégrée au CAPEX, à la maintenance, à l’organisation ou à l’amélioration continue.
Le coût ne détermine pas seul la priorité. La clôture requiert des preuves appropriées et, pour les actions critiques, peut nécessiter une nouvelle visite.
DATA ROOM
Une Data Room proportionnée à la complexité du risque
Selon le mandat, l’analyse mobilise notamment :
- plans de masse, layouts, PFD et P&ID
- inventaires de matières et fiches de sécurité
- listes d’équipements critiques et schémas unifilaires
- études HAZOP, ATEX ou QRA existantes
- dossiers incendie et calculs hydrauliques
- certificats d’essais, inspections et maintenance
- historiques de pannes, incidents et sinistres
- maintenance conditionnelle et pièces stratégiques
- plans d’urgence et Business Continuity Plans
- données CATNAT disponibles
- Statement of Values, valeurs BI et périodes d’indemnisation
- surveys précédents, recommandations, CAPEX et Management of Change
Les données absentes, obsolètes, contradictoires ou non vérifiables alimentent un Data Gap & Assumption Register.
QA/QC INDÉPENDANT
Un contrôle qualité indépendant avant émission
La revue couvre le périmètre, les preuves, les valeurs, les calculs et la cohérence générale du rapport.
- conformité au mandat et aux observations terrain
- traçabilité des sources
- séparation entre faits, déclarations, hypothèses et jugement
- cohérence des valeurs utilisées
- définition et calcul des scénarios EML, PML et MFL
- délais de réparation, remplacement et reprise
- interdépendances et Single Points of Failure
- cohérence entre constats, scénarios et recommandations
- qualification des limites d’accès et de données
- contrôle des tableaux, annexes et photographies
- revue des recommandations critiques
- gestion des versions et revue indépendante
Un rapport ne doit pas être présenté comme exhaustif lorsque les accès, essais, documents, délais ou compétences mobilisées ne permettent pas de soutenir cette conclusion.
TRAÇABILITÉ NUMÉRIQUE
Inventys® et VRA3D au service de la traçabilité
La technologie renforce l’expertise sans remplacer le contrôle ni le jugement professionnel.
Inventys®
Structure les informations par site, zone et actif.
- constats et preuves
- scénarios et recommandations
- responsabilités et échéances
- documents manquants
- preuves de clôture
- versions et consolidation multi-sites
VRA3D
Documente visuellement et spatialement, lorsque les autorisations le permettent.
- bâtiments et zones techniques
- équipements critiques
- distances et accès
- protections visibles
- concentrations d’actifs
- interfaces entre installations
Inventys® ne transforme pas une déclaration en donnée vérifiée. VRA3D ne constitue ni essai d’intégrité, ni certification réglementaire, ni substitut aux inspections spécialisées.
LIVRABLES
Des livrables adaptés aux décisions d’assurance et de prévention
Selon le mandat :
- 01Engineering Risk Survey Report
- 02Executive Underwriting Summary
- 03présentation du site, procédés et actifs critiques
- 04Risk Mapping
- 05scénarios EML, PML et MFL
- 06conséquences matérielles et opérationnelles
- 07dépendances et Single Points of Failure
- 08revue incendie, machines, électricité et utilités
- 09revue CATNAT
- 10résilience et délais de reprise
- 11Recommendation Register priorisé
- 12Data Gap & Assumption Register
- 13dossier photographique et plans annotés
- 14dashboard multi-sites et documentation VRA3D
- 15version provisoire, rapport définitif QA/QC et suivi prévu
MOMENTS DÉCISIFS
Quand engager un Engineering Risk Survey ?
- avant un renouvellement majeur ou un premier placement
- à la demande d’un assureur ou réassureur
- après acquisition, extension, CAPEX ou modification de procédé
- après un sinistre ou incident majeur
- lorsque les scénarios ou valeurs sont absents ou obsolètes
- lorsque les recommandations historiques ne sont plus suivies
- en présence de fortes concentrations de valeurs
- avant financement, refinancement ou Project Finance
- lorsqu’une dépendance critique est suspectée
- dans un programme multi-sites harmonisé
Une ancienne survey ne décrit pas nécessairement le risque actuel. La fréquence d’actualisation dépend des modifications, de la criticité et des exigences du programme.
COMPÉTENCES SECTORIELLES
Des secteurs exigeant une lecture technique spécialisée
Les équipes sont constituées selon la technologie, les procédés, la localisation et les scénarios à analyser.
Energy & UtilitiesOil, Gas & PetrochemicalsMines, metals & materialsIndustries & ManufacturingAgro-industryInfrastructureTransport, ports & logisticsTelecommunications & data infrastructureReal estate, hospitality & major portfoliosHealthcare & critical servicesConcessions & PPPMulti-site portfolios
Une approche générique ne remplace pas les compétences sectorielles nécessaires.
EXPERTISES DISTINCTES
Un mandat responsable. Des expertises distinctes.
Engineering Risk Survey — Roux Afrique EVS
Analyse dangers, vulnérabilités, protections, dépendances, délais techniques et scénarios de perte.
Valorisation des capitaux assurables — EVS
Détermine séparément les bases de valeur, coûts de reconstruction ou remplacement et Statement of Values.
Business Interruption pré-sinistre — EVS
Établit marge brute d’assurance, valeurs BI, dépendances financières et périodes d’indemnisation.
Risk Advisory — Roux Afrique Advisory
Examine architecture du programme, Risk Financing, gouvernance et Insurance Due Diligence.
Claims Management — Roux Afrique Claims
Après sinistre, documente et quantifie les pertes, structure la réclamation et en assure la défense.
Cyber Risk Assessment & Claims Adjuster — Roux Cyber
Produit le tableau de bord cyber destiné à l’assurance et à la réassurance, puis défend la réclamation après sinistre.
RÉFÉRENTIELS
Des référentiels mobilisés selon le risque et le mandat
Les textes locaux, exigences contractuelles, règles du client et prescriptions des autorités compétentes demeurent déterminants.
- 01ISO 31000 et IEC 31010
- 02ISO 22301 et ISO 22313
- 03référentiels NFPA applicables
- 04FM Property Loss Prevention Data Sheets lorsque pertinents
- 05règles APSAD et référentiels CNPP lorsque applicables
- 06standards IEC, API, ASME, IEEE et référentiels sectoriels
- 07procédures du client
- 08exigences spécifiques de l’assureur, du réassureur ou du prêteur
La référence à un standard ne signifie ni certification, ni audit de conformité exhaustif.
L’édition, le champ d’application et la hiérarchie des référentiels sont définis pour chaque mission.
QUESTIONS FRÉQUENTES
Comprendre le périmètre avant la mission
Qu’est-ce qu’un Engineering Risk Survey ?
Une analyse structurée des activités, dangers, actifs critiques, protections, dépendances et scénarios de perte, destinée à soutenir la prévention et les décisions d’assurance ou de réassurance.
Quelle différence avec un audit HSE ?
L’audit HSE vise principalement santé, sécurité et environnement. Le survey est orienté dommages aux biens, interruption, concentrations de valeurs, résilience et assurabilité.
Le survey constitue-t-il une certification réglementaire ?
Non. Il peut examiner certains éléments disponibles mais ne remplace pas les contrôles des organismes ou autorités habilités.
Quelle différence entre EML, PML et MFL ?
Leur signification varie selon les marchés. Les événements, protections, séparations, valeurs et hypothèses sont définis pour chaque mission.
Peut-on calculer un scénario sans Statement of Values fiable ?
Une estimation peut être élaborée sous réserves, avec un niveau de confiance limité et des sources, ajustements et incertitudes explicités.
Le rapport décide-t-il de l’acceptation du risque ?
Non. Il soutient l’analyse technique ; acceptation, tarification, capacité et conditions appartiennent aux assureurs et réassureurs.
Les protections incendie sont-elles testées pendant la visite ?
Seulement si les essais sont autorisés, préparés, sécurisés et inclus au mandat. Sinon, l’expert examine installations, documents et essais disponibles.
Un survey peut-il être entièrement réalisé à distance ?
Une revue documentaire peut préparer ou actualiser certains éléments, mais ne peut être présentée comme équivalente au terrain lorsque l’observation physique est nécessaire.
La valorisation des actifs est-elle incluse ?
Non. La valorisation des capitaux assurables est une mission distincte, même si les travaux peuvent être coordonnés.
La quantification détaillée des pertes d’exploitation est-elle incluse ?
Le survey identifie scénarios, dépendances et délais techniques. La construction des valeurs BI relève d’un mandat spécifique.
Comment clôturer une recommandation ?
Par l’examen de photographies, certificats, rapports d’essais ou autres preuves appropriées ; une nouvelle visite peut être requise.
Combien de temps un rapport reste-t-il valable ?
Il décrit le risque à une date donnée. Toute modification significative des procédés, valeurs, protections, utilités ou dépendances peut justifier une actualisation.
RISQUE MIEUX DÉMONTRÉ
Le marché n’a pas besoin d’un rapport plus long. Il a besoin d’un risque mieux démontré.
Présentez-nous vos sites, activités, valeurs, rapports précédents et décisions attendues. Roux Afrique EVS définira le périmètre, les compétences, la Data Room, les scénarios et les livrables nécessaires.
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