DECIDIR
Priorizar os desafios, evidenciar as suas consequências e proporcionar aos órgãos de governação uma base clara para decisão.
ROUX AFRIQUE ADVISORY · ÁFRICA & MÉDIO ORIENTE
CONSULTORIA DE RISCO & SEGUROS
DECIDIR · ESTRUTURAR · OTIMIZAR
Consultoria independente para alinhar governação, financiamento, seguros e resseguro com as exposições reais do balanço.
A Roux Afrique Advisory acompanha Conselhos de Administração, Direções-Gerais e Financeiras, Risk Managers, investidores e financiadores nas decisões em que convergem risco, finanças e seguros.
INDEPENDÊNCIA DE JULGAMENTO
Uma perspetiva independente para decisões críticas
Intervimos a montante das decisões de governação, investimento, financiamento, renovação ou transferência de risco. Com base nas exposições documentadas, nos programas existentes e nas restrições financeiras, construímos cenários comparáveis, uma arquitetura-alvo e um roteiro submetido à decisão do cliente.
As nossas recomendações não dependem da colocação de um programa, nem da escolha de uma seguradora, resseguradora ou intermediário. Esta independência preserva a liberdade de análise necessária às decisões que comprometem o balanço, a continuidade da atividade ou a capacidade de investimento.
Interlocutores
Conselhos de AdministraçãoCEOCFORisk ManagersInvestidoresFinanciadores
TRÊS EXIGÊNCIAS
Três exigências ao serviço da decisão
ESTRUTURAR
Alinhar as exposições, o apetite pelo risco, as capacidades financeiras e a arquitetura de seguros e resseguro.
OTIMIZAR
Determinar o equilíbrio entre prevenção, retenção, transferência e financiamento do risco, de modo a calibrar melhor a proteção do balanço.
ÂMBITO DE INTERVENÇÃO
Seis mandatos para ligar governação, finanças e seguros
Revisão técnica dos programas & Gap Analysis
Análise das coberturas, limites, sublimites, franquias, retenções, exclusões, cláusulas estruturantes, custos e histórico de sinistros. Os desvios entre coberturas e exposições documentadas são formalizados numa matriz priorizada.
Risk Financing
Comparação dos níveis de retenção e transferência, análise do custo total do risco, impactos financeiros e cenários de proteção do balanço. Sempre que pertinente, o mandato pode integrar um estudo de viabilidade de mecanismos alternativos de financiamento do risco, nomeadamente uma seguradora cativa Captive.
Seguros, resseguro & estratégia de renovação
Definição da arquitetura-alvo, das prioridades de transferência, dos critérios de capacidade, dos dados necessários e do caderno de encargos técnico da renovação. A Roux Afrique Advisory presta apoio às interações conduzidas pelo cliente e pelos seus intermediários habilitados.
Para seguradoras e cedentes, este mandato pode incluir uma revisão técnica da estratégia de resseguro.
Lenders’ Insurance Due Diligence
Análise dos programas de seguros, obrigações contratuais, riscos residuais e requisitos associados ao financiamento, refinanciamento, Project Finance ou a uma parceria público-privada.
M&A Insurance Due Diligence
Revisão dos programas, histórico de sinistros, passivos relacionados com seguros, continuidade das coberturas e necessidades pós-transação, no contexto de uma aquisição, alienação ou operação de investimento.
Risk Governance & Decision Support
Estruturação do apetite pelo risco, das responsabilidades, dos indicadores, dos comités e das regras de decisão. Os resultados são traduzidos num reporting executivo destinado aos órgãos de governação.
MOMENTOS DECISIVOS
Quando recorrer à Roux Afrique Advisory?
- Renovação ou reestruturação de um programa de seguros;
- financiamento, refinanciamento, Project Finance ou PPP;
- aquisição, alienação ou integração pós-M&A;
- investimento relevante, expansão ou entrada num novo país;
- revisão da política de retenção ou estudo de uma Captive;
- alteração significativa das exposições, dos prémios ou da capacidade disponível.
FINANCIADORES · INVESTIDORES · M&A
Insurance Due Diligence
Dar segurança à decisão antes do financiamento ou da transação
A Roux Afrique Advisory analisa se a estrutura de seguros existente ou prevista responde de forma coerente às exposições da empresa, às obrigações contratuais e aos objetivos da operação.
Âmbito indicativo
- Mapeamento das exposições críticas
- Revisão das coberturas, limites, franquias, exclusões e períodos de indemnização
- Análise das obrigações contratuais e dos requisitos dos financiadores
- Identificação de red flags, riscos residuais e dados em falta
- Recomendações prévias à operação e roteiro pós-transação
Entregável-chave
Insurance Due Diligence Report, incluindo síntese executiva, Issue Register, impactos identificados e ações recomendadas.
A Due Diligence de seguros é da responsabilidade da Roux Afrique Advisory. Sempre que seja necessária uma avaliação de ativos, uma análise de Business Interruption pré-sinistro ou um Engineering Risk Survey, a Roux Afrique EVS assegura o respetivo contributo especializado.
METODOLOGIA
Uma metodologia construída em torno da decisão a tomar
- 01
ENQUADRAR
Definir a decisão esperada, o âmbito, os critérios de análise, as partes interessadas, a governação do mandato e a Data Room.
- 02
DIAGNOSTICAR
Analisar as exposições disponíveis, os programas, o histórico de sinistros, as obrigações contratuais, os desvios de cobertura e os dados em falta.
- 03
MODELIZAR
Construir cenários de retenção e transferência, avaliar os seus impactos financeiros e comparar as respetivas vantagens, limitações e sensibilidades.
- 04
ESTRUTURAR
Formalizar a arquitetura-alvo, as prioridades, o caderno de encargos técnico e a estratégia de renovação.
- 05
CONDUZIR & ATUALIZAR
Converter as decisões aprovadas em responsabilidades, prazos, indicadores e roteiro, acompanhando posteriormente a sua atualização.
Assinatura metodológica
Cada conclusão está associada a uma fonte, uma hipótese, um impacto, uma recomendação e um nível de prioridade.
ENTREGÁVEIS
Entregáveis concebidos para apoiar a decisão
Consoante o mandato:
- 01Risk Profile & Executive Risk Memo
- 02Program Review & Gap Analysis
- 03Risk-to-Coverage Matrix
- 04Risk Financing Strategy
- 05Renewal, Underwriting & Market Roadmap
- 06Insurance Due Diligence Report & Issue Register
- 07Roteiro, matriz RACI, cronograma e dashboard
As fontes, hipóteses, limitações, dados em falta e responsabilidades são explicitamente documentados.
MODELO INTEGRADO
Responsabilidade clara. Contributos coordenados.
Roux Afrique Advisory
Governação, Risk Financing, arquitetura dos programas e Due Diligence de seguros.
Roux Afrique EVS
Avaliação, Business Interruption pré-sinistro, inventários físicos e Engineering Risk Survey.
Roux Afrique Claims
Peritagem em representação do segurado, quantificação e defesa pós-sinistro, Claims Management e TPA.
Roux Cyber
Cyber Risk Survey e quantificação de cenários digitais.
A Roux Afrique Advisory integra os contributos especializados necessários sem diluir as responsabilidades próprias de cada subsidiária.
ÁFRICA & MÉDIO ORIENTE
Experiência africana. Referenciais internacionais.
Os nossos especialistas trabalham junto de dirigentes, financiadores e investidores em África, no Magrebe e no Médio Oriente.
- 01Independência de julgamento
- 02Expertise multidisciplinar
- 03Conhecimento operacional dos mercados africanos
- 04Dados estruturados, rastreáveis e auditáveis
Setores abrangidos
Energia & UtilitiesOil & GasMinas & MetaisIndústria & ManufacturingInfraestruturasTransportes & LogísticaTelecomunicaçõesAgroindústriaGrandes PatrimóniosInvestidoresInstituições Financeiras
PERGUNTAS FREQUENTES
Compreender um mandato de Risk Advisory
O que é um mandato de Risk Advisory?
É um mandato de consultoria destinado a estruturar as decisões entre exposição, prevenção, retenção, transferência, financiamento do risco e proteção do balanço.
Quando deve ser revisto um programa de seguros?
Antes de uma renovação, financiamento, aquisição, reestruturação ou de qualquer alteração significativa dos ativos, atividades, localizações ou exposições.
A Roux Afrique Advisory substitui o corretor de seguros?
Não. A Roux Afrique Advisory estrutura a decisão, analisa os desvios e prepara os elementos técnicos. Os atos regulamentados de intermediação e colocação continuam a ser da responsabilidade dos profissionais habilitados.
Qual é a diferença entre Due Diligence de seguros e avaliação para M&A?
A Due Diligence de seguros avalia os programas, obrigações, riscos residuais e necessidades de cobertura. A avaliação patrimonial dos ativos é da responsabilidade da Roux Afrique EVS.
Podem acompanhar um estudo sobre a criação de uma Captive?
Sim, na fase de estudo de viabilidade, estratégia de retenção e governação da estrutura. Os trabalhos jurídicos, fiscais, contabilísticos ou atuariais especializados permanecem confiados aos profissionais competentes.
UMA PERSPETIVA INDEPENDENTE
Uma decisão estratégica exige uma perspetiva independente
Apresente-nos o seu desafio de governação, financiamento, investimento ou transferência de risco. A Roux Afrique Advisory estruturará o âmbito, as análises e os entregáveis adequados à decisão esperada.
Falar com a Roux Afrique Advisory