DECIDIR
Priorizar os desafios, evidenciar as suas consequências e proporcionar aos órgãos de governação uma base clara para decisão.
ROUX AFRIQUE ADVISORY · ÁFRICA E MÉDIO ORIENTE
CONSULTORIA DE RISCO E SEGUROS
DECIDIR · ESTRUTURAR · OTIMIZAR
Consultoria independente para alinhar governação, financiamento do risco, seguros e resseguros com as exposições reais do balanço.
A Roux Afrique Advisory acompanha Conselhos de Administração, Direções-Gerais e Direções Financeiras, gestores de risco, investidores e financiadores nas decisões em que convergem risco, finanças e seguros.
INDEPENDÊNCIA DE JUÍZO
Uma perspetiva independente para decisões críticas
Intervimos a montante das decisões de governação, investimento, financiamento, renovação ou transferência de risco. Com base nas exposições documentadas, nos programas existentes e nas restrições financeiras, construímos cenários comparáveis, uma arquitetura-alvo e um roteiro submetido à decisão do cliente.
As nossas recomendações não dependem da colocação de um programa, nem da escolha de uma seguradora, resseguradora ou intermediário. Esta independência preserva a liberdade de análise necessária às decisões que afetam o balanço, a continuidade da atividade ou a capacidade de investimento.
Interlocutores
Conselhos de AdministraçãoDireções-GeraisDireções FinanceirasGestores de riscoInvestidoresFinanciadores
TRÊS EXIGÊNCIAS
Três exigências ao serviço da decisão
ESTRUTURAR
Alinhar as exposições, o apetite pelo risco, as capacidades financeiras e a arquitetura de seguros e resseguro.
OTIMIZAR
Determinar o equilíbrio entre prevenção, retenção, transferência e financiamento do risco, de modo a calibrar melhor a proteção do balanço.
ÂMBITO DE INTERVENÇÃO
Seis mandatos para ligar governação, finanças e seguros
Revisão técnica dos programas e análise de lacunas
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Análise das coberturas, limites, sublimites, franquias, retenções, exclusões, cláusulas estruturantes, custos e histórico de sinistros. Os desvios entre as coberturas e as exposições documentadas são formalizados numa matriz priorizada.
Financiamento do risco
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Comparação dos níveis de retenção e transferência, análise do custo total do risco, impactos financeiros e cenários de proteção do balanço. Sempre que pertinente, o mandato pode integrar um estudo de viabilidade de mecanismos alternativos de financiamento do risco, nomeadamente uma seguradora cativa.
Seguros, resseguro e estratégia de renovação
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Definição da arquitetura-alvo, das prioridades de transferência, dos critérios de capacidade, dos dados necessários e do caderno de encargos técnico da renovação. A Roux Afrique Advisory presta apoio às interações conduzidas pelo cliente e pelos seus intermediários habilitados.
Para seguradoras e cedentes, este mandato pode incluir uma revisão técnica da estratégia de resseguro.
Auditoria prévia de seguros para financiadores
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Análise dos programas de seguros, obrigações contratuais, riscos residuais e requisitos associados ao financiamento, refinanciamento, financiamento de projetos ou a uma parceria público-privada.
Auditoria prévia de seguros para operações de fusão e aquisição
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Revisão dos programas, histórico de sinistros, passivos relacionados com seguros, continuidade das coberturas e necessidades após a transação, no contexto de uma aquisição, alienação ou operação de investimento.
Governação do risco e apoio à decisão
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Estruturação do apetite pelo risco, das responsabilidades, dos indicadores, dos comités e das regras de decisão. Os resultados são apresentados num relatório executivo destinado aos órgãos de governação.
MOMENTOS DECISIVOS
Quando recorrer à Roux Afrique Advisory?
- Renovação ou reestruturação de um programa de seguros;
- financiamento, refinanciamento, financiamento de projetos ou parceria público-privada;
- aquisição, alienação ou integração após uma operação de fusão e aquisição;
- investimento relevante, expansão ou entrada num novo país;
- revisão da política de retenção ou estudo de uma seguradora cativa;
- alteração significativa das exposições, dos prémios ou da capacidade disponível.
FINANCIADORES · INVESTIDORES · FUSÕES E AQUISIÇÕES
Auditoria prévia de seguros
Dar segurança à decisão antes do financiamento ou da transação
A Roux Afrique Advisory analisa se a estrutura de seguros existente ou prevista responde de forma coerente às exposições da empresa, às obrigações contratuais e aos objetivos da operação.
Âmbito indicativo
- Mapeamento das exposições críticas
- Revisão das coberturas, limites, franquias, exclusões e períodos de indemnização
- Análise das obrigações contratuais e dos requisitos dos financiadores
- Identificação de sinais de alerta, riscos residuais e dados em falta
- Recomendações prévias à operação e roteiro após a transação
Entregável-chave
Relatório de auditoria prévia de seguros, incluindo síntese executiva, registo de questões, impactos identificados e ações recomendadas.
A auditoria prévia de seguros é da responsabilidade da Roux Afrique Advisory. Sempre que seja necessária uma avaliação de ativos, uma análise de perdas de exploração antes do sinistro ou um estudo técnico de riscos, a Roux Afrique EVS assegura o respetivo contributo especializado.
METODOLOGIA
Uma metodologia construída em torno da decisão a tomar
- 01
ENQUADRAR
Definir a decisão esperada, o âmbito, os critérios de análise, as partes interessadas, a governação do mandato e a sala de dados.
- 02
DIAGNOSTICAR
Analisar as exposições disponíveis, os programas, o histórico de sinistros, as obrigações contratuais, os desvios de cobertura e os dados em falta.
- 03
MODELIZAR
Construir cenários de retenção e transferência, avaliar os seus impactos financeiros e comparar as respetivas vantagens, limitações e sensibilidades.
- 04
ESTRUTURAR
Formalizar a arquitetura-alvo, as prioridades, o caderno de encargos técnico e a estratégia de renovação.
- 05
CONDUZIR E ATUALIZAR
Converter as decisões aprovadas em responsabilidades, prazos, indicadores e roteiro, acompanhando posteriormente a sua atualização.
Assinatura metodológica
Cada conclusão está associada a uma fonte, uma hipótese, um impacto, uma recomendação e um nível de prioridade.
ENTREGÁVEIS
Entregáveis concebidos para apoiar a decisão
Consoante o mandato:
- 01Perfil de risco e memorando executivo
- 02Revisão do programa e análise de lacunas
- 03Matriz de correspondência entre riscos e coberturas
- 04Estratégia de financiamento do risco
- 05Roteiro de renovação, subscrição e consulta ao mercado
- 06Relatório de auditoria prévia de seguros e registo de questões
- 07Roteiro, matriz RACI, cronograma e painel de controlo
MODELO INTEGRADO
Responsabilidade clara. Contributos coordenados.
Roux Afrique Advisory
Governação, financiamento do risco, arquitetura dos programas e auditoria prévia de seguros.
Roux Afrique EVS
Avaliação, perdas de exploração antes do sinistro, inventários físicos e estudos técnicos de riscos.
Roux Afrique Claims
Peritagem e regularização de sinistros ao serviço do segurado, quantificação e defesa após o sinistro, gestão de sinistros e TPA.
Roux Cyber
Estudo técnico de riscos cibernéticos para seguros e resseguros; regularização de sinistros cibernéticos após o sinistro.
A Roux Afrique Advisory integra os contributos especializados necessários sem diluir as responsabilidades próprias de cada subsidiária.
ÁFRICA E MÉDIO ORIENTE
Competência africana. Normas internacionais.
Os nossos especialistas trabalham junto de dirigentes, financiadores e investidores em África, no Magrebe e no Médio Oriente.
- 01Independência de juízo
- 02Competência multidisciplinar
- 03Conhecimento operacional dos mercados africanos
- 04Dados estruturados, rastreáveis e auditáveis
Setores abrangidos
Energia e serviços de utilidade públicaPetróleo e gásMinas e metaisIndústria e produção industrialInfraestruturasTransportes e logísticaTelecomunicaçõesAgroindústriaGrandes patrimóniosInvestidoresInstituições financeiras
PERGUNTAS FREQUENTES
Compreender um mandato de consultoria de risco
O que é um mandato de consultoria de risco?
É um mandato de consultoria destinado a estruturar as decisões entre exposição, prevenção, retenção, transferência, financiamento do risco e proteção do balanço.
Quando deve ser revisto um programa de seguros?
Antes de uma renovação, financiamento, aquisição, reestruturação ou de qualquer alteração significativa dos ativos, atividades, localizações ou exposições.
A Roux Afrique Advisory substitui o corretor de seguros?
Não. A Roux Afrique Advisory estrutura a decisão, analisa os desvios e prepara os elementos técnicos. Os atos regulamentados de intermediação e colocação continuam a ser da responsabilidade dos profissionais habilitados.
Qual é a diferença entre auditoria prévia de seguros e avaliação para fusões e aquisições?
A auditoria prévia de seguros avalia os programas, obrigações, riscos residuais e necessidades de cobertura. A avaliação patrimonial dos ativos é da responsabilidade da Roux Afrique EVS.
A Roux Afrique Advisory pode apoiar um estudo sobre a criação de uma seguradora cativa?
Sim, na fase de estudo de viabilidade, estratégia de retenção e governação da estrutura. Os trabalhos jurídicos, fiscais, contabilísticos ou atuariais são confiados a profissionais especializados e devidamente habilitados.
UMA PERSPETIVA INDEPENDENTE
Uma decisão estratégica exige uma perspetiva independente
Apresente-nos o seu desafio de governação, financiamento, investimento ou transferência de risco. A Roux Afrique Advisory estruturará o âmbito, as análises e os entregáveis adequados à decisão esperada.
Falar com a Roux Afrique Advisory